क्रेडिट कार्ड पेऑफ कैलकुलेटर

अधिकांश भारतीय क्रेडिट कार्ड 3–4% का मासिक वित्त शुल्क लेते हैं, जो लगभग 36–48% प्रति वर्ष बैठता है। सटीक दर आपके स्टेटमेंट पर मासिक प्रतिशत दर (MPR) के रूप में छपी होती है। यह कैलकुलेटर एक सामान्य मध्य-बिंदु के रूप में डिफ़ॉल्ट 40% प्रति वर्ष लेता है।

न्यूनतम देय राशि आमतौर पर आपके बकाया बैलेंस का केवल 5% होती है। केवल यही चुकाने से आपका खाता वर्तमान रहता है लेकिन मूलधन बमुश्किल कम होता है, क्योंकि अधिकांश भुगतान ब्याज में चला जाता है। जैसे-जैसे बैलेंस घटता है, 5% न्यूनतम भी घटता है, इसलिए कर्ज चुकाने में 10+ साल लग सकते हैं और मूल खर्च से कहीं अधिक ब्याज देना पड़ सकता है।

एक निश्चित मासिक भुगतान लगभग हमेशा कहीं बेहतर होता है। निश्चित राशि के साथ, हर महीने उतने ही रुपये बैलेंस की ओर जाते हैं, इसलिए मूलधन लगातार घटता है। प्रतिशत-आधारित न्यूनतम के साथ, बैलेंस घटने पर आपका भुगतान भी घटता है, जिससे पेऑफ लंबा खिंच जाता है। अपने खुद के आंकड़ों के लिए अंतर देखने हेतु ऊपर मोड टॉगल का उपयोग करें।

यदि आप देय तिथि तक पूरा स्टेटमेंट बैलेंस चुका देते हैं, तो आप पर कोई ब्याज नहीं बनता — यह 18–50 दिनों की ब्याज-मुक्त (ग्रेस) अवधि है। ब्याज केवल तब लगाया जाता है जब आप कोई बैलेंस आगे ले जाते हैं, और एक बार बैलेंस रिवॉल्व करने पर नई खरीदारी पर भी ब्याज-मुक्त अवधि का लाभ तब तक खत्म हो जाता है जब तक वह चुक न जाए।

अक्सर हां। क्रेडिट कार्ड लगभग 36–48% प्रति वर्ष ब्याज लेते हैं जबकि पर्सनल लोन लगभग 11–16% प्रति वर्ष के बीच होते हैं। एक ऊंचे क्रेडिट कार्ड बैलेंस को पर्सनल लोन या कार्ड बैलेंस-ट्रांसफर ऑफर में रिफाइनेंस करने से आपकी ब्याज लागत तेज़ी से घट सकती है — बस यह सुनिश्चित करें कि लोन EMI आप संभाल सकें और कार्ड को फिर से न बढ़ाएं।

समय पर कम से कम न्यूनतम चुकाने से आपका खाता अच्छी स्थिति में रहता है और देर से भुगतान के निशान से बचा जाता है। हालांकि, एक ऊंचा रिवॉल्विंग बैलेंस रखने से आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन अनुपात बढ़ता है, जो आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकता है। बैलेंस को तेज़ी से चुकाना आपके स्कोर और आपके वित्त दोनों को बेहतर बनाता है।