गोल SIP कैलकुलेटर

अपने लक्ष्य से पीछे की ओर हिसाब लगाएँ — समय पर अपना वित्तीय लक्ष्य पाने के लिए ज़रूरी सटीक मासिक SIP जानें।

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गोल SIP कैलकुलेटर कैसे काम करता है

गोल SIP कैलकुलेटर सामान्य SIP गणित को उलट देता है। "मेरा SIP कितना बढ़ेगा?" पूछने के बजाय यह पूछता है "एक निश्चित लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मुझे हर महीने कितना निवेश करना होगा?"। यह वार्षिकी के भविष्य मूल्य के सूत्र को मासिक भुगतान के लिए हल करता है।

ज़रूरी SIP सूत्र
PMT = (FV − L) × r / ((1+r)^n − 1)
जहाँ FV = लक्ष्य राशि, r = मासिक दर (वार्षिक/12), n = कुल महीने, और L = किसी भी मौजूदा एकमुश्त राशि का भविष्य मूल्य = lump × (1+r)^n। एकमुश्त राशि की वृद्धि को पहले घटाया जाता है ताकि आपके SIP को केवल बची हुई कमी को पूरा करना पड़े।
एकमुश्त राशि क्यों जोड़ें?
शुरुआती बढ़त का असर
पहले से निवेशित पैसा पूरी अवधि तक चक्रवृद्धि होता रहता है। 12% पर 15 वर्षों में ₹5 लाख की शुरुआती बढ़त अपने आप ~₹27 लाख तक बढ़ जाती है — जिससे आपको ज़रूरी मासिक SIP तेज़ी से कम हो जाता है।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए आप 15 वर्षों में ₹1 करोड़ चाहते हैं, 12% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद करते हैं, और आपके पास कोई मौजूदा एकमुश्त राशि नहीं है। मासिक दर r = 12 / 12 / 100 = 0.01, और n = 15 × 12 = 180 महीने।

चरण 1 — वृद्धि कारक

(1+r)^n = (1.01)^180 ≈ 5.996। तो (1.01)^180 − 1 ≈ 4.996।

चरण 2 — सूत्र लागू करें

PMT = 1,00,00,000 × 0.01 / 4.996 ≈ ₹20,017 प्रति माह।

चरण 3 — कुल योग जाँचें

आप ₹20,017 × 180 ≈ ₹36 लाख निवेश करते हैं, और चक्रवृद्धि आपके ₹1 करोड़ के लक्ष्य के बचे हुए ~₹64 लाख की आपूर्ति करती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

गोल SIP कैलकुलेटर क्या है?

गोल SIP कैलकुलेटर आपको वह निश्चित मासिक SIP राशि बताता है जो आपको किसी चुनी हुई तारीख तक एक विशिष्ट लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए, एक अपेक्षित रिटर्न दर को देखते हुए, निवेश करनी होगी। यह सामान्य SIP कैलकुलेटर का उल्टा है, जो मासिक राशि से शुरू होता है और परिपक्वता मूल्य बताता है।

मौजूदा एकमुश्त राशि का इनपुट परिणाम को कैसे बदलता है?

जो भी राशि आप पहले से निवेश कर चुके हैं वह पूरी अवधि तक चक्रवृद्धि होती रहती है। कैलकुलेटर उस एकमुश्त राशि के भविष्य मूल्य की गणना करता है और इसे आपके लक्ष्य से घटा देता है, ताकि आपके मासिक SIP को केवल बची हुई कमी को पाटना पड़े। बड़ी एकमुश्त राशि का मतलब है कम ज़रूरी SIP।

मुझे कौन-सी रिटर्न दर मानकर चलना चाहिए?

भारत में दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 10–13% एक उचित अनुमान है। हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड के लिए 8–9% और डेट फंड के लिए 6–7% का उपयोग करें। रिटर्न के अनुमान में रूढ़िवादी रहने से आपकी लक्ष्य योजना में एक सुरक्षा मार्जिन बनता है। पिछले रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देते।

क्या मुझे समय के साथ अपना SIP बढ़ाना चाहिए?

एक स्टेप-अप SIP — आय वृद्धि के अनुरूप हर साल अपने योगदान को 5–10% बढ़ाना — आपको कम राशि से शुरू करके भी लक्ष्य तक पहुँचने देता है, या बड़ा लक्ष्य पाने देता है। यह कैलकुलेटर एक निश्चित मासिक SIP मानता है, इसलिए परिणाम को स्टेप-अप के बिना ज़रूरी समतल राशि के रूप में लें।

क्या ज़रूरी SIP से मेरा लक्ष्य पाना गारंटीशुदा है?

नहीं। म्यूचुअल फंड रिटर्न बाज़ार से जुड़े होते हैं और साल-दर-साल बदलते हैं। कैलकुलेटर एक स्थिर औसत रिटर्न मानता है, लेकिन वास्तविक रिटर्न में उतार-चढ़ाव होगा। अपने लक्ष्य की सालाना समीक्षा करें और यदि रिटर्न उम्मीद से कम चलता है तो SIP समायोजित करें, या सुझाई गई राशि पर 10–15% का बफर रखने पर विचार करें।