XIRR कैलकुलेटर

SIP और स्टॉक जैसे अनियमित निवेशों पर असली वार्षिक रिटर्न जानें — वही XIRR तरीका जो Excel इस्तेमाल करता है।

कैश फ्लो

निवेश को ऋणात्मक (पैसा बाहर) और रिडेम्पशन को धनात्मक (पैसा अंदर) के रूप में दर्ज करें।

तारीख (DD / MM / YYYY) रकम (₹)

XIRR की गणना कैसे होती है

XIRR (Extended Internal Rate of Return) वह वार्षिक रिटर्न है जो आपके सभी कैश फ्लो के वर्तमान मूल्य को शून्य के बराबर बनाता है, और हर लेन-देन की सही तारीखों को ध्यान में रखता है। जब भी आप अनियमित समय पर अनियमित रकम निवेश या निकासी करते हैं — जैसे SIP — तब यही सही मापदंड है।

XIRR समीकरण

Σ CFᵢ / (1 + r)^((dᵢ − d₀)/365) = 0

जहाँ CFᵢ प्रत्येक कैश फ्लो है, dᵢ उसकी तारीख है, d₀ पहली तारीख है, और r वह वार्षिक दर है जिसे हम हल करते हैं। यह टूल r को खोजने के लिए Newton-Raphson इटरेशन (और बिसेक्शन फॉलबैक) का उपयोग करता है — बिल्कुल Excel के XIRR फंक्शन की तरह।

CAGR की जगह XIRR क्यों

अनियमित फ्लो संभालता है

CAGR मानता है कि एक ही बार में एकमुश्त राशि निवेश की गई है। XIRR अलग-अलग तारीखों पर किए गए कई निवेशों और निकासियों को सही ढंग से संभालता है — इसलिए SIP, टॉप-अप और आंशिक रिडेम्पशन के लिए XIRR ही सटीक वार्षिक रिटर्न है।

सटीक XIRR के लिए सुझाव

चिह्न परंपरा

हर निवेश (आपकी जेब से जाने वाला पैसा) ऋणात्मक संख्या होना चाहिए, और हर रिडेम्पशन या वर्तमान मूल्य (अंदर आने वाला पैसा) धनात्मक होना चाहिए। इसे मिलाने से गलत परिणाम मिलते हैं।

वर्तमान मूल्य शामिल करें

यदि आपने अभी तक रिडीम नहीं किया है, तो आज की तारीख और अपने मौजूदा पोर्टफोलियो मूल्य के साथ एक अंतिम धनात्मक पंक्ति जोड़ें ताकि आज तक का XIRR मिल सके।

सही तारीखें उपयोग करें

XIRR तारीख के प्रति संवेदनशील है। सबसे सटीक वार्षिक आंकड़े के लिए महीने के अंत में राउंड करने के बजाय अपने स्टेटमेंट से असली लेन-देन की तारीखों का उपयोग करें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

XIRR क्या है?

XIRR (Extended Internal Rate of Return) अनियमित तारीखों पर होने वाले कैश फ्लो की एक श्रृंखला पर वार्षिक रिटर्न दर है। यह वह एकल वार्षिक दर खोजता है जिस पर आपके सभी निवेशों और निकासियों का वर्तमान मूल्य शून्य हो जाता है। म्यूचुअल फंड SIP, स्टॉक और कई लेन-देन वाले किसी भी पोर्टफोलियो पर असली रिटर्न मापने का यह मानक तरीका है।

XIRR और CAGR में क्या अंतर है?

CAGR (Compound Annual Growth Rate) एक अवधि में एकमुश्त निवेश पर रिटर्न मापता है — एक इनफ्लो और एक आउटफ्लो। XIRR इसे सामान्य बनाकर अलग-अलग तारीखों पर कई कैश फ्लो संभालता है, जैसे अंतिम रिडेम्पशन के साथ मासिक SIP। एकमुश्त निवेश के लिए XIRR और CAGR एक ही जवाब देते हैं; SIP और अनियमित निवेश के लिए XIRR सही मापदंड है।

क्या XIRR Excel के XIRR फंक्शन जैसा ही है?

हाँ। यह कैलकुलेटर Excel और Google Sheets के XIRR जैसी ही गणितीय परिभाषा और Newton-Raphson हल करने की विधि का उपयोग करता है, जिसमें प्रति वर्ष 365 दिनों की गणना होती है। समान तारीखों और रकमों के साथ परिणाम Excel से काफी मेल खाता है (दो दशमलव स्थानों तक)।

म्यूचुअल फंड के लिए अच्छा XIRR क्या है?

भारत में लंबी अवधि के इक्विटी म्यूचुअल फंड SIP के लिए 10–15% का XIRR आम तौर पर अच्छा माना जाता है, जो मोटे तौर पर ऐतिहासिक इक्विटी बाजार रिटर्न के अनुरूप है। डेट फंड आमतौर पर 6–8% दिखाते हैं। ऋणात्मक XIRR का मतलब है कि अवधि के दौरान आपके निवेश का मूल्य घटा है। याद रखें, पिछला रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता।

मेरा XIRR ऋणात्मक या बहुत बड़ा क्यों है?

ऋणात्मक XIRR का मतलब है कि अवधि के दौरान कुल रिडेम्पशन निवेश की गई रकम से कम है। असामान्य रूप से बड़ा या अस्थिर XIRR आमतौर पर डेटा की समस्या की ओर इशारा करता है — जाँचें कि निवेश ऋणात्मक के रूप में, रिडेम्पशन धनात्मक के रूप में दर्ज हैं, और तारीखें सही हैं। बहुत छोटी अवधियों में XIRR का अर्थ भी कम रह जाता है, जहाँ छोटी रकमें अत्यधिक वार्षिक आंकड़े पैदा कर सकती हैं।