NPS कैलकुलेटर

रिटायरमेंट पर अपना NPS कॉर्पस और annuity खरीद के बाद मासिक पेंशन का अनुमान लगाएं।

वर्ष
वर्ष
₹
%
%
%
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस और पेंशन का अनुमान लगाने के लिए ऊपर अपने NPS विवरण दर्ज करें

NPS कॉर्पस और पेंशन की गणना कैसे होती है

संचय चरण
कॉर्पस = निवेश अवधि में SIP FV
मासिक योगदान SIP कंपाउंडिंग फॉर्मूले का उपयोग करते हुए मान्य रिटर्न दर पर बढ़ता है। NPS फंड ऐतिहासिक रूप से इक्विटी आवंटन (Tier I, Active बनाम Auto विकल्प) के आधार पर 9–12% रिटर्न देते हैं।
पेंशन गणना
पेंशन = (कॉर्पस × Annuity%) × दर / 12
कम से कम 40% का उपयोग annuity खरीदने के लिए करना अनिवार्य है। शेष 60% एकमुश्त राशि (टैक्स-मुक्त) के रूप में निकाली जा सकती है। Annuity दर खरीद के समय बीमा कंपनी द्वारा तय की जाती है।

NPS बनाम EPF बनाम PPF — कौन बेहतर है?

NPS — सबसे अधिक संभावित रिटर्न

इक्विटी-लिंक्ड — 50 वर्ष से कम आयु के निवेशकों के लिए 75% तक इक्विटी में। उच्च दीर्घकालिक रिटर्न लेकिन बाजार जोखिम। 80CCD के तहत टैक्स लाभ तीनों में सबसे अच्छा है, खासकर 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50K।

EPF — गारंटीशुदा, केवल वेतनभोगी

EPFO द्वारा सालाना घोषित 8.15–8.25% गारंटीशुदा दर। नियोक्ता भी मूल वेतन का 12% योगदान करता है। 5 निरंतर वर्षों के बाद निकासी पर पूर्णतः टैक्स-मुक्त। सीमा से ऊपर के वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य।

PPF — सुरक्षित, सभी के लिए लचीला

सरकार-समर्थित 7.1% पर (तिमाही संशोधन के अधीन)। सभी चरणों पर टैक्स-मुक्त (EEE)। 15-वर्षीय लॉक-इन, 7वें वर्ष से आंशिक निकासी के साथ। रूढ़िवादी निवेशकों और स्व-रोजगार वालों के लिए आदर्श।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

NPS खाता कौन खोल सकता है?

18–70 वर्ष (2024 तक) के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक NPS Tier I खाता खोल सकता है। NRI भी NPS खाते खोल सकते हैं। दो प्रकार होते हैं: Tier I (अनिवार्य, प्रतिबंधित निकासी) और Tier II (स्वैच्छिक, पूरी तरह तरल — निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए कोई टैक्स लाभ नहीं)।

NPS के लिए न्यूनतम योगदान कितना है?

Tier I के लिए न्यूनतम ₹500 प्रति योगदान और ₹1,000 प्रति वर्ष। Tier II के लिए न्यूनतम ₹250 प्रति योगदान। अधिकतम योगदान की कोई सीमा नहीं है, लेकिन टैक्स लाभ ₹1.5L (80CCD(1)) + ₹50K (80CCD(1B)) तक सीमित है।

क्या 60% एकमुश्त निकासी वास्तव में टैक्स-मुक्त है?

हाँ। वर्तमान नियमों के तहत, रिटायरमेंट (60 वर्ष की आयु) पर निकाला गया NPS कॉर्पस का 60% पूरी तरह टैक्स-मुक्त है। Annuity खरीदने के लिए उपयोग किया गया 40% उस समय टैक्स योग्य नहीं होता, लेकिन प्राप्त पेंशन आय आपकी स्लैब दर पर टैक्स योग्य होती है।

क्या मैं रिटायरमेंट से पहले NPS से निकासी कर सकता हूँ?

विशिष्ट उद्देश्यों (बच्चों की शिक्षा, गंभीर बीमारी, घर की खरीद) के लिए 3 वर्षों के बाद अपने योगदान के 25% तक आंशिक निकासी की अनुमति है। समय से पहले निकास (60 वर्ष की आयु से पहले) के लिए 80% annuitization और केवल 20% एकमुश्त राशि (टैक्स योग्य) आवश्यक है। 60 वर्ष की आयु के बाद यह न्यूनतम 40% annuity और 60% एकमुश्त राशि है।

मुझे कौन सा NPS फंड चुनना चाहिए?

Active Choice के तहत, आप 75% तक इक्विटी (Scheme E) में आवंटित कर सकते हैं, शेष कॉरपोरेट बॉन्ड (Scheme C) और सरकारी प्रतिभूतियों (Scheme G) में। Auto Choice (LC 75, LC 50, LC 25) के तहत, आवंटन आयु-आधारित होता है — युवा होने पर अधिक इक्विटी, 60 के करीब पहुँचने पर डेट की ओर स्थानांतरित। इक्विटी NPS फंड के ऐतिहासिक 10-वर्षीय रिटर्न 12–14% हैं।