SWP कैलकुलेटर

अपनी रिटायरमेंट निकासी की योजना बनाएं — देखें कि सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान के साथ आपका कॉर्पस कितने समय तक चलेगा।

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SWP कैसे काम करता है

सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान में, आपका निवेशित कॉर्पस रिटर्न अर्जित करता रहता है जबकि आप हर महीने एक निश्चित राशि निकालते हैं। यदि आपके कॉर्पस पर रिटर्न आपकी निकासी से अधिक है, तो निकासी के बावजूद कॉर्पस बढ़ सकता है। यदि निकासी रिटर्न से अधिक है, तो कॉर्पस समय के साथ घटता जाता है।

मासिक SWP फॉर्मूला
Balance(n) = Balance(n-1) × (1 + r) − W
जहाँ r = वार्षिक रिटर्न / 12 / 100 (मासिक दर) और W = मासिक निकासी। यह हर महीने तब तक लागू होता है जब तक अवधि समाप्त न हो जाए या बैलेंस शून्य न हो जाए।
सस्टेनेबल निकासी दर
Monthly W ≤ Corpus × r
यदि आपकी निकासी एक महीने के रिटर्न के बराबर या उससे कम है, तो आपका कॉर्पस सैद्धांतिक रूप से अनंत है। ₹50 लाख के कॉर्पस पर 10% प्रति वर्ष (0.833%/माह) की दर से, यह ₹41,667/माह है।

अपनी SWP योजना बनाने के टिप्स

एक बफर रखें

बाजार की अस्थिरता और उन वर्षों के लिए जब रिटर्न अपेक्षा से कम हो, अधिकतम सस्टेनेबल दर से 10–15% कम निकासी करें।

इक्विटी + डेट मिश्रण

1–2 वर्ष की निकासी एक लिक्विड/डेट फंड में रखें। यह बाजार गिरावट के दौरान इक्विटी फंड से मजबूरन रिडेम्पशन को रोकता है।

हर साल समीक्षा करें

हर साल अपनी SWP राशि की समीक्षा करें। महंगाई के अनुसार समायोजन करें और यदि बाजार रिटर्न आपकी मानी गई दर से काफी अलग हो तो पुनर्विचार करें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

SWP और SIP में क्या अंतर है?

SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में धन बनाने के लिए हर महीने एक निश्चित राशि निवेश की जाती है। SWP (सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान) इसका उल्टा है — आप किसी मौजूदा कॉर्पस से हर महीने एक निश्चित राशि निकालते हैं। SIP का उपयोग संचय चरण के दौरान होता है; SWP का उपयोग वितरण या रिटायरमेंट चरण के दौरान होता है।

क्या भारत में SWP आय कर योग्य है?

हाँ, प्रत्येक SWP रिडेम्पशन को म्यूचुअल फंड यूनिट्स की बिक्री माना जाता है। 1 वर्ष से अधिक रखे गए इक्विटी फंड के लिए, प्रति वर्ष ₹1.25 लाख से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। 1 वर्ष से कम रखी गई यूनिट्स पर लाभ के लिए, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। डेट फंड के लिए, लाभ आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके स्लैब दर पर कर लगता है।

जब कॉर्पस समाप्त हो जाता है तो क्या होता है?

यदि आपकी मासिक निकासी हर महीने उत्पन्न होने वाली वृद्धि से अधिक है, तो कॉर्पस अंततः शून्य पर पहुँच जाएगा। उसके बाद, कोई और निकासी संभव नहीं है। यह कैलकुलेटर आपको ठीक वह महीना दिखाता है जब कॉर्पस समाप्त होता है, ताकि आप अपनी निकासी राशि या निवेश अवधि को तदनुसार समायोजित कर सकें।

SWP के लिए कौन से म्यूचुअल फंड उपयुक्त हैं?

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड और लार्ज-कैप इक्विटी फंड लोकप्रिय SWP विकल्प हैं। कंजर्वेटिव निवेशकों के लिए, मंथली इनकम प्लान (MIP) या शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड अच्छे रहते हैं। मुख्य बात अपेक्षित रिटर्न की धारणा को वास्तविक फंड श्रेणी और आपकी जोखिम सहनशीलता से मिलाना है।

क्या मैं बाद में अपनी SWP निकासी राशि बदल सकता हूँ?

हाँ। अधिकांश फंड हाउस आपको किसी भी समय बिना दंड के अपनी SWP को संशोधित करने, रोकने या बंद करने की अनुमति देते हैं। आप महंगाई के साथ कदम मिलाने के लिए सालाना निकासी बढ़ाने हेतु स्टेप-अप SWP भी सेट कर सकते हैं।