इमरजेंसी फंड कैलकुलेटर
जानें कि आपका इमरजेंसी फंड कितना बड़ा होना चाहिए, आपकी मौजूदा बचत कितने समय तक चलेगी, और इसे पूरी तरह भरने के लिए एक मासिक योजना।
कवरेज विकल्प
₹40,000/माह के आवश्यक खर्च पर आपको कितना बड़ा फंड चाहिए, और आपकी मौजूदा बचत पहले से कितने समय तक चलती है
| कवर | आवश्यक फंड | कमी | पहले से कवर महीने |
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इमरजेंसी फंड की गणना कैसे होती है
इमरजेंसी फंड बस आपके आवश्यक मासिक खर्च का एक गुणक है, जिसे सुरक्षित और तुरंत उपलब्ध बचत में रखा जाता है। हम आपके पास पहले से जो है उसे घटाकर आपकी कमी निकालते हैं, फिर एक व्यावहारिक बचत योजना बनाने के लिए उसे आपके चुने हुए महीनों में बाँट देते हैं।
6 महीने क्यों और इसे कहाँ रखें
छह महीने का आवश्यक खर्च अधिकांश वास्तविक झटकों को कवर करता है — नौकरी छूटना, कोई मेडिकल घटना, या बड़ी मरम्मत — जब तक आप उबरते हैं। अगर आपकी वेतन वाली आय बहुत स्थिर है तो 3 महीने रखें, और अगर आप स्व-रोज़गार, फ्रीलांस, या एकमात्र कमाने वाले हैं तो 9–12 महीने रखें।
अधिकांश राशि लिक्विड या ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में रखें। ये FD जैसी सुरक्षा का लक्ष्य रखते हैं, 1-दिन में रिडेम्पशन देते हैं (₹50k या 90% तुरंत), और ऐतिहासिक रूप से सेविंग्स अकाउंट से थोड़ा अधिक रिटर्न देते हैं।
आपके बैंक खाते से जुड़ी स्वीप-इन (फ्लेक्सी) फिक्स्ड डिपॉज़िट FD ब्याज कमाती है लेकिन निकासी पर तुरंत स्वतः टूट जाती है — बाकी पर कोई पेनल्टी नहीं। उस हिस्से के लिए आदर्श जिसकी आपको किसी भी क्षण ज़रूरत पड़ सकती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
इमरजेंसी फंड को कितने महीनों के खर्च को कवर करना चाहिए?
एक आम नियम है 3 से 6 महीने का आवश्यक खर्च। स्थिर नौकरी और कमाने वाले जीवनसाथी वाले वेतनभोगी लोग 3 महीने के करीब रख सकते हैं, जबकि फ्रीलांसर, व्यवसाय मालिक, एकल कमाने वाले, या आश्रितों और EMI वाले किसी भी व्यक्ति को 6 से 12 महीने का लक्ष्य रखना चाहिए। इस कैलकुलेटर में डिफ़ॉल्ट 6 महीने है।
आवश्यक खर्च में क्या गिना जाता है?
केवल वह खर्च जिसे आप तब भी टाल नहीं सकते जब आपकी आय रुक जाए: किराया या आवास, लोन EMI, किराना, यूटिलिटी और बिल, यातायात, बीमा प्रीमियम, स्कूल फीस, और बुनियादी दवाइयाँ। बाहर खाना, छुट्टियाँ, खरीदारी और सब्सक्रिप्शन जैसे विवेकाधीन खर्च छोड़ दें — आपका इमरजेंसी फंड जीवित रहने को कवर करता है, जीवनशैली को नहीं।
मुझे अपना इमरजेंसी फंड कहाँ रखना चाहिए?
इसे सुरक्षित और लिक्विड रखें, इक्विटी में निवेश न करें। अच्छे विकल्प हैं एक हाई-इंटरेस्ट सेविंग्स अकाउंट, एक स्वीप-इन / फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट, या लिक्विड और ओवरनाइट म्यूचुअल फंड। एक आम बँटवारा है एक महीना अपने सेविंग्स अकाउंट में तुरंत पहुँच के लिए और बाकी थोड़े बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड या स्वीप FD में।
क्या मुझे निवेश से पहले इमरजेंसी फंड बनाना चाहिए?
हाँ — आम तौर पर आक्रामक निवेश शुरू करने से पहले कम से कम 3 महीने का कवर बना लें। बफर के बिना, अचानक कोई खर्च आपको गलत समय पर निवेश बेचने या ऊँचे ब्याज वाले लोन लेने पर मजबूर करता है। एक बार आपका फंड तैयार हो जाए, तो आपकी दीर्घकालिक SIP और निवेश बाजार की गिरावट के दौरान भी बिना रुकावट चलते रह सकते हैं।
क्या फंड को महँगाई और जीवनशैली में बदलाव के साथ बढ़ना चाहिए?
हाँ। इसकी साल में एक बार समीक्षा करें। अगर आपका किराया, EMI, या परिवार का आकार बढ़ा है, तो अपने नए मासिक आवश्यक खर्च का उपयोग करके फिर से गणना करें ताकि फंड अब भी उतने ही महीनों को कवर करे। पिछले साल के हिसाब से बना फंड आज कम पड़ सकता है।