SIP कैलकुलेटर

अपने SIP निवेश की भविष्य की कीमत की गणना करें और देखें कि छोटी मासिक राशि समय के साथ कैसे बढ़ती है।

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SIP रिटर्न की गणना कैसे होती है

SIP कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करता है — प्रत्येक मासिक निवेश न केवल मूलधन पर बल्कि संचित रिटर्न पर भी रिटर्न कमाता है।

SIP भविष्य मूल्य फॉर्मूला
FV = P × [(1+r)^n − 1] / r × (1+r)
जहाँ P = मासिक राशि, r = मासिक दर (वार्षिक/12), n = कुल महीने। उदाहरण: ₹5,000/माह 12% पर 10 वर्षों के लिए = ₹11.6 L निवेश → ₹23.2 L परिपक्वता।
SIP एकमुश्त टाइमिंग से बेहतर क्यों है
रुपया लागत औसत
मासिक निवेश का मतलब है कि जब बाजार नीचे होता है तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब बाजार ऊपर होता है तो कम — यह स्वतः आपकी लागत का औसत निकालता है और टाइमिंग जोखिम को कम करता है।

SIP रिटर्न को अधिकतम करने के सुझाव

जल्दी शुरू करें

5 वर्ष पहले शुरू करने से कंपाउंडिंग की वजह से आपकी अंतिम पूंजी दोगुनी से भी अधिक हो सकती है। बाजार में समय बिताना बाजार की टाइमिंग से बेहतर है।

स्टेप-अप SIP

अपनी आय वृद्धि के अनुरूप हर साल अपनी SIP को 10–15% बढ़ाएं (स्टेप-अप SIP)। इससे आपकी परिपक्वता पूंजी नाटकीय रूप से बढ़ती है।

निवेशित रहें

बाजार गिरावट के दौरान SIP बंद न करें — तभी आप कम NAV पर सबसे अधिक यूनिट जमा करते हैं, जिससे बाजार के सुधरने पर अधिक लाभ की संभावना बनती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या 12% का SIP रिटर्न यथार्थवादी है?

भारत में लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि (10+ वर्ष) में ऐतिहासिक रूप से 10–13% CAGR दिया है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ने 13–18% दिया है लेकिन अधिक उतार-चढ़ाव के साथ। एक विविध इक्विटी फंड के लिए 12% एक उचित दीर्घकालिक अनुमान है, लेकिन पिछला रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता।

न्यूनतम SIP राशि क्या है?

अधिकांश म्यूचुअल फंड ₹100–₹500 प्रति माह से SIP की अनुमति देते हैं। कुछ फंड में न्यूनतम ₹1,000 होता है। SIP निवेश पर कोई अधिकतम सीमा नहीं है।

क्या SIP आय कर योग्य है?

हाँ। प्रत्येक SIP किस्त को एक अलग निवेश के रूप में माना जाता है। इक्विटी फंड के लिए, 1 वर्ष से कम समय तक रखी गई यूनिट पर लाभ पर 20% (STCG) कर लगता है और 1 वर्ष से अधिक समय तक रखी गई यूनिट पर लाभ पर ₹1.25 लाख से अधिक होने पर 12.5% (LTCG) कर लगता है। डेट फंड के लिए, लाभ को आय में जोड़ा जाता है और आपकी स्लैब दर पर कर लगता है।

क्या मैं SIP रोक या बंद कर सकता हूँ?

हाँ। आप किसी SIP को 1–3 महीने के लिए रोक सकते हैं (अधिकांश फंड हाउस इसकी अनुमति देते हैं) या बिना किसी जुर्माने के पूरी तरह बंद कर सकते हैं। SIP बंद करने से आपकी मौजूदा यूनिट रिडीम नहीं होतीं — वे निवेशित रहती हैं और बढ़ती रहती हैं।

SIP और एकमुश्त निवेश में क्या अंतर है?

SIP में हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करना शामिल है, जो बाजार के उतार-चढ़ाव का औसत निकाल देता है (रुपया लागत औसत)। एकमुश्त का मतलब है एक बार में बड़ी राशि निवेश करना — बाजार के निचले स्तर पर होने पर बेहतर, लेकिन टाइमिंग के कारण जोखिमपूर्ण। अधिकांश खुदरा निवेशकों के लिए, अनुशासित, दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए SIP की सिफारिश की जाती है।