FD कैलकुलेटर
किसी भी बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए FD मैच्योरिटी राशि, अर्जित ब्याज और प्रभावी यील्ड की गणना करें।
संकेतात्मक FD ब्याज दरें — प्रमुख भारतीय बैंक
अवधि के अनुसार आम जनता के लिए उदाहरणात्मक दरें। ये केवल संकेतात्मक हैं और अक्सर बदलती रहती हैं — सामान्य सीमा लगभग 1 साल के लिए 6.5–7%, 3 साल के लिए 6.5–7.25% और 5 साल के लिए 6.5–7.5% है। वरिष्ठ नागरिकों को आमतौर पर इन दरों से अतिरिक्त 0.25–0.5% मिलता है।
| बैंक | 1 साल | 2 साल | 3 साल | 5 साल |
|---|---|---|---|---|
| SBI | 6.80% | 7.00% | 6.75% | 6.50% |
| HDFC Bank | 6.60% | 7.00% | 7.00% | 7.00% |
| ICICI Bank | 6.70% | 7.00% | 7.00% | 7.00% |
| Axis Bank | 6.70% | 7.10% | 7.10% | 7.00% |
| Kotak Mahindra | 7.10% | 7.10% | 7.00% | 6.20% |
दरें संकेतात्मक हैं और अक्सर बदलती रहती हैं। निवेश करने से पहले हमेशा नवीनतम दरों के लिए आधिकारिक बैंक वेबसाइट देखें।
FD ब्याज की गणना कैसे होती है
क्यूमुलेटिव FD में, ब्याज हर तिमाही पुनर्निवेश किया जाता है और आपको अंत में पूरी मैच्योरिटी राशि मिलती है। नॉन-क्यूमुलेटिव FD में, ब्याज का भुगतान (मासिक, तिमाही या वार्षिक) किया जाता है और इसकी गणना साधारण-ब्याज आधार पर की जाती है। भारत में बैंक मानक परंपरा के रूप में तिमाही कंपाउंडिंग का पालन करते हैं, इसलिए ऊपर दिए गए चक्रवृद्धि सूत्र में n = 4 होता है।
A = 1,00,000 × (1 + 0.07/4)4×5 = 1,00,000 × (1.0175)20
मैच्योरिटी ≈ ₹1,41,478, इसलिए अर्जित ब्याज ≈ ₹41,478।
A = 5,00,000 × (1 + 0.0725/4)4×3 = 5,00,000 × (1.018125)12
मैच्योरिटी ≈ ₹6,20,222, इसलिए अर्जित ब्याज ≈ ₹1,20,222।
एक नज़र में FD मैच्योरिटी — 7% पर ₹1 लाख
आम अवधियों के लिए, तिमाही कंपाउंडिंग के साथ 7% वार्षिक दर पर ₹1,00,000 की क्यूमुलेटिव फिक्स्ड डिपॉजिट का अनुमानित मैच्योरिटी मूल्य।
| अवधि | दर | मैच्योरिटी राशि | अर्जित ब्याज |
|---|---|---|---|
| 1 साल | 7.00% | ₹1,07,186 | ₹7,186 |
| 2 साल | 7.00% | ₹1,14,888 | ₹14,888 |
| 3 साल | 7.00% | ₹1,23,144 | ₹23,144 |
| 5 साल | 7.00% | ₹1,41,478 | ₹41,478 |
| 10 साल | 7.00% | ₹2,00,160 | ₹1,00,160 |
सामान्य (गैर-वरिष्ठ) क्यूमुलेटिव FD के लिए उदाहरणात्मक आँकड़े। अपनी सटीक मूल राशि, दर और अवधि के लिए ऊपर दिए गए कैलकुलेटर का उपयोग करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FD ब्याज की गणना कैसे होती है?
क्यूमुलेटिव FD के लिए, बैंक A = P × (1 + r/n)^(n×t) सूत्र के साथ चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते हैं, जहाँ P मूल राशि है, r दशमलव के रूप में वार्षिक दर है, n प्रति साल कंपाउंडिंग अवधियों की संख्या है और t साल में अवधि है। भारतीय बैंक तिमाही कंपाउंड करते हैं, इसलिए n = 4 है। उदाहरण के लिए, ₹1,00,000 को 7% पर 5 साल के लिए तिमाही कंपाउंड करने पर यह लगभग ₹1,41,478 पर परिपक्व होता है। नॉन-क्यूमुलेटिव FD साधारण ब्याज, A = P × (1 + r × t), का उपयोग करती हैं और ब्याज का भुगतान समय-समय पर करती हैं।
FD मैच्योरिटी सूत्र क्या है?
क्यूमुलेटिव फिक्स्ड डिपॉजिट की मैच्योरिटी राशि A = P × (1 + r/n)^(n×t) है। तिमाही कंपाउंडिंग (n = 4) के साथ, ₹1,00,000 की जमा राशि 7% पर 5 साल के लिए A = 1,00,000 × (1.0175)^20 ≈ ₹1,41,478 देती है। अर्जित ब्याज बस मैच्योरिटी राशि में से मूल राशि घटाकर निकलता है।
क्या वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD दरें अधिक होती हैं?
हाँ। अधिकांश बैंक वरिष्ठ नागरिकों (60 साल और उससे अधिक आयु) को समान अवधि के लिए सामान्य FD दर से अतिरिक्त 0.25% से 0.50% तक देते हैं। इस बोनस को स्वचालित रूप से जोड़ने के लिए ऊपर दिए गए कैलकुलेटर में वरिष्ठ नागरिक विकल्प का उपयोग करें।
क्या FD ब्याज कर योग्य है?
हाँ। FD ब्याज आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपकी आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। यदि किसी बैंक से कुल ब्याज एक वित्तीय वर्ष में ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक हो जाता है, तो बैंक 10% की दर से TDS काटता है। यदि आपका PAN रिकॉर्ड में नहीं है, तो TDS 20% होता है। धारा 80C के तहत कटौती केवल 5-साल की टैक्स-सेवर FD के लिए उपलब्ध है, सामान्य फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए नहीं।
क्या मैं मैच्योरिटी से पहले FD तोड़ सकता हूँ?
हाँ, अधिकांश बैंक लागू दर पर 0.5–1% की पेनल्टी के साथ समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं। कुछ टैक्स-सेविंग FD (धारा 80C के तहत) में अनिवार्य 5-साल का लॉक-इन होता है और उन्हें तोड़ा नहीं जा सकता।
FD के लिए DICGC बीमा सीमा क्या है?
DICGC (डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन) प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक ₹5 लाख तक की जमा राशि का बीमा करता है — जिसमें उस बैंक की सभी जमा राशियों में मूल राशि और ब्याज शामिल है। यह बचत, चालू, FD और RD खातों को संयुक्त रूप से कवर करता है।
क्यूमुलेटिव और नॉन-क्यूमुलेटिव FD में क्या अंतर है?
क्यूमुलेटिव FD ब्याज को पुनर्निवेश करती हैं — आपको मैच्योरिटी पर कुल राशि (मूल राशि + चक्रवृद्धि ब्याज) मिलती है। नॉन-क्यूमुलेटिव FD ब्याज का भुगतान मासिक, तिमाही या वार्षिक रूप से करती हैं। नॉन-क्यूमुलेटिव उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त है जिन्हें नियमित आय की आवश्यकता होती है।
क्या मैं अपनी FD के बदले ऋण ले सकता हूँ?
हाँ। अधिकांश बैंक FD दर से 0.5–2% अधिक ब्याज दर पर FD के बदले ओवरड्राफ्ट या ऋण देते हैं। आप जमा को तोड़े बिना FD मूल्य का 90% तक उधार ले सकते हैं, जिससे आपकी ब्याज आय बरकरार रहती है।